Puntos Infonavit 2026: cómo se calculan, cuántos necesitas y cuánto te prestan
En 2026 el mínimo son 100 puntos bajo el modelo T100 (para trabajadores de ingresos bajos y medios). El sistema anterior de 1,080 puntos sigue existiendo para quienes buscan viviendas de mayor valor.
Para checar tus puntos: entra a micuenta.infonavit.org.mx → Mi Crédito → Precalificación y puntos. Necesitas correo y contraseña registrados.
Importante: tener los puntos mínimos solo significa que puedes solicitar el crédito. El monto que te prestan se calcula por separado, principalmente con tu salario y edad.
T100 vs modelo tradicional: cuál aplica a tu situación
El cambio más importante de los últimos años en el sistema de puntos fue la introducción del modelo T100, lanzado a partir de 2025 como parte del Programa de Vivienda para el Bienestar. Muchos artículos en circulación siguen describiendo el sistema anterior, lo cual genera confusión.
| Característica | Modelo T100 (nuevo) | Modelo Tradicional (sigue vigente) |
|---|---|---|
| Puntos mínimos | 100 puntos | 1,080 puntos (umbral anterior) |
| Perfil de trabajador | Ingresos de 1 a 2 salarios mínimos (~$8,364–$16,728/mes aprox.) | Trabajadores con mayor antigüedad e ingresos más altos |
| Valor de vivienda | Hasta ~$600,000 pesos (vivienda de interés social) | Hasta $2.9 millones de pesos (monto máximo 2026) |
| Tiempo para acumular puntos | Entre 9 meses y año y medio en promedio | Varios años dependiendo del salario y bimestres cotizados |
| Factores de calificación | 5 condiciones simplificadas | 6 variables de la tabla de puntos tradicional |
| ¿Quién debe usarlo? | Primer empleo formal, ingresos bajos, casa nueva ~$600K | Trabajadores con más años cotizando, mayor salario o vivienda de mayor valor |
Si ganas entre uno y dos salarios mínimos y buscas tu primera vivienda, lo más probable es que el sistema te evalúe bajo T100. Si tienes mayor antigüedad laboral y buscas una vivienda de más de $700,000, aplica la tabla tradicional de 6 factores.
Los 6 factores de la tabla de puntos tradicional
Para quienes acumulan puntos bajo el modelo tradicional, el puntaje total resulta de sumar los puntos de cada uno de estos factores:
| Factor | Qué mide | Rango de puntos |
|---|---|---|
| 1. Bimestres cotizados | Cuántos bimestres has trabajado en empresas con aportaciones Infonavit. Empieza a sumar a partir del tercer bimestre (6 meses). | 0 – 484 pts |
| 2. Salario | Ingreso diario integrado registrado ante el IMSS. A mayor salario, más puntos por este factor. | 16 – 36 pts |
| 3. Edad | A mayor edad, más puntos. Beneficia a trabajadores mayores que llevan más tiempo cotizando. | Varía por tramo de edad |
| 4. Saldo de subcuenta de vivienda | El dinero acumulado en tu subcuenta Infonavit. Mayor saldo = más puntos por este factor. | Varía según saldo |
| 5. Historial en Buró de Crédito | Comportamiento de pago en otros créditos. Un historial limpio suma puntos; uno negativo puede restar. | Positivo o neutro |
| 6. Continuidad laboral | Si estás trabajando al momento de solicitar el crédito. Estar empleado en ese momento es requisito, no solo haber cotizado antes. | Condicional |
El sistema calcula todos los factores simultáneamente. No puedes compensar un factor bajo con otro más alto de forma lineal — cada uno tiene su propio peso en la fórmula.
La distinción que más confunde: calificar vs cuánto te prestan
Es la fuente de frustración más frecuente. Tener 100 puntos (o 1,080 en el modelo anterior) solo significa que cumples el requisito mínimo para solicitar el crédito. No es el monto del crédito.
El monto que te presta Infonavit se calcula con una fórmula separada que considera principalmente:
- Tu salario actual registrado ante el IMSS — es el factor más importante
- Tu edad — a mayor edad, menor monto para que las mensualidades no superen el 30% de tu ingreso
- El saldo de tu subcuenta de vivienda — se suma directamente al crédito
Algunos ejemplos orientativos para 2026 según fuentes del sector (los montos exactos varían y debes verificarlos en tu precalificación personal):
| Salario mensual aprox. | Edad referencia | Crédito estimado 2026 |
|---|---|---|
| Salario mínimo (~$8,400) | Menor de 40 años | Hasta ~$600,000 |
| ~$16,000 | Menor de 40 años | Hasta ~$700,000 |
| ~$30,000 | Menor de 40 años | Hasta ~$1,000,000 |
| ~$50,000+ | Menor de 40 años | Hasta $2.9 millones (máximo 2026) |
Cómo checar tus puntos en Mi Cuenta Infonavit
- Entra a micuenta.infonavit.org.mx
Inicia sesión con tu correo y contraseña. Si no tienes cuenta, el registro pide NSS, CURP y correo activo. Tarda unos minutos. - Ve a la sección "Mi Crédito"
En el menú principal o en las tarjetas del panel principal. Busca la opción Precalificación y puntos. - Consulta tu puntaje y monto precalificado
El sistema muestra tu puntaje actual, si ya alcanzas el mínimo para solicitar crédito y el monto estimado al que precalificas con tu salario y edad actuales. - Revisa el desglose por factor
Puedes ver cuántos puntos aporta cada variable (bimestres, salario, subcuenta). Útil para saber qué factor mejorar si aún no llegas al mínimo.
Por qué bajaron tus puntos y cómo recuperarlos
Es una de las consultas más frecuentes del cluster: el trabajador revisa sus puntos y encuentra que bajaron respecto a la última vez que los checó. Las causas más comunes son concretas:
| Causa | Por qué ocurre | Cómo resolverlo |
|---|---|---|
| Cambio de empleo con brecha laboral | Al dejar un trabajo, los bimestres dejan de acumularse. Si la brecha supera dos bimestres, los puntos por continuidad se reducen o pierden temporalmente. | Volver a cotizar. Los nuevos bimestres vuelven a sumar. El historial anterior no desaparece, pero los puntos de continuidad se reinician. |
| Reducción de salario registrado | Si cambiaste a un empleo con menor salario ante el IMSS, el factor de salario baja con el nuevo dato registrado. | El factor se actualiza conforme suba tu salario registrado. No hay forma de revertirlo retroactivamente. |
| Aportaciones no registradas por el patrón | Si tu empleador no enteró las aportaciones bimestrales, esos períodos no se cuentan. Afecta el factor de bimestres cotizados. | Solicita a tu empleador que regularice. Puedes también reportar incumplimientos patronales al Infonavit a través del portal o Infonatel. |
| Actualización del Buró de Crédito | Si adquiriste nuevas deudas o tuviste atrasos en otros créditos, el factor de Buró puede ajustarse negativamente en la siguiente evaluación. | Mantener pagos al corriente en todos tus créditos activos. El historial mejora con el tiempo si mantienes comportamiento positivo. |
| Actualización del factor de edad | El puntaje por edad se recalcula periódicamente. En algunos tramos de edad puede subir; en otros, mantenerse igual. | Este factor no es controlable. Se actualiza automáticamente. |
Segundo crédito Infonavit: cómo funciona la precalificación
Si ya usaste un crédito Infonavit y lo liquidaste, puedes solicitar un segundo crédito. Las condiciones son distintas al primero y generan su propio subcluster de búsquedas.
Para precalificar al segundo crédito debes:
- Haber liquidado completamente el crédito anterior — no basta con haberlo traspasado o cedido informalmente
- Tener la cancelación del gravamen hipotecario registrada en el Registro Público de la Propiedad
- Acumular nuevamente los puntos mínimos requeridos (el contador se reinicia después de liquidar)
- Estar cotizando activamente ante el IMSS al momento de solicitar
- Contar con subcuenta de vivienda disponible — el saldo usado en el primer crédito ya no está disponible, pero las aportaciones acumuladas después de la liquidación sí
La precalificación del segundo crédito se consulta en el mismo portal, Mi Cuenta Infonavit, en la sección de Precalificación. El sistema detecta automáticamente si tienes historial de crédito previo.
Preguntas frecuentes sobre puntos Infonavit
¿Pierdo mis puntos si llevo tiempo sin trabajar?
Los puntos acumulados no desaparecen, pero dejan de sumar. Si la brecha laboral supera dos bimestres consecutivos, el factor de continuidad laboral se afecta y el puntaje total puede bajar. Al retomar un empleo formal con aportaciones, el sistema vuelve a acumular. Puede tomar de 9 meses a un año y medio recuperar el mínimo para solicitar crédito.
¿Puedo acelerar la acumulación de puntos con aportaciones voluntarias?
Sí. Puedes hacer depósitos adicionales a tu subcuenta de vivienda en cualquier OXXO, banco autorizado o desde Mi Cuenta Infonavit. Esto incrementa el factor de saldo de subcuenta, lo que suma puntos directamente y también aumenta el monto del crédito al que puedes acceder.
¿Cuánto tiempo tarda en reflejarse un cambio de trabajo en mis puntos?
Generalmente entre uno y dos bimestres después de que tu nuevo patrón registre las aportaciones ante el IMSS. Si después de dos bimestres de haber empezado tu nuevo empleo el sistema aún no refleja el cambio, puede haber un problema con el registro de tu nuevo NRP ante el Instituto.
¿Los puntos se calculan igual para crédito individual y conyugal?
Para el crédito conyugal, Infonavit evalúa los perfiles de ambos solicitantes. El puntaje del crédito generalmente se basa en el titular principal, aunque la capacidad de pago combinada puede ampliar el monto disponible. Consulta la opción específica de Cofinavit en el portal para ver la precalificación conjunta.
¿Qué pasa si tengo puntos pero mi Buró de Crédito tiene problemas?
Un historial negativo en Buró puede reducir tu puntaje total o, en casos graves, resultar en la no aprobación del crédito aunque hayas alcanzado el mínimo de puntos. Desde 2026, según fuentes del sector, Infonavit revisa el Buró principalmente para evaluar la capacidad de pago, no para rechazar automáticamente. En caso de dudas, consulta directamente en el portal o en un CESI.
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Actualización: mayo 2026 · Revisión editorial: mex.tramitesnotariales.info